专家解读 | 张红丽：新发展格局下信用服务市场迎来发展新机遇

        信用服务业是国民经济中一个新兴的服务行业，其成熟程度体现了信用经济发展的程度，信用服务业的发展是社会信用建设中极为重要的一环。近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于推进社会信用体系建设高质量发展 促进形成新发展格局的意见》（以下简称《意见》）坚定了信用服务业发展信心，为信用服务业发展指明了方向路径。

        信用服务行业，是指专门从事信用信息采集、整理和加工，并提供相关信用产品和服务的产业总称。信用服务行业主要包括资信调查业、资信评级业、信用担保业、信用保理业、信用保险业以及商账追收业等六大主要门类。

       一、国家顶层设计为信用服务业发展赋予新使命

       推进社会信用体系建设高质量发展，信用服务业发展已到了关键阶段。从《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020 年）》、《关于充分发挥信用服务机构作用加快推进社会信用服务体系建设的通知》，到此次《意见》纲领性文件出台，信用服务业发展被赋予了更高的期望和更多的使命与责任。《意见》第一部分，“工作要求”中强调“发挥征信市场积极作用”，充分肯定了征信业具有防范信用风险、扩大信用交易、提高经济运行效率和促进信用环境改善的支撑作用。《意见》第三部分，“在‘双循环’背景之下，要求积极参与信用领域国际治理，在信用领域稳步拓展规则、规制、管理、标准等制度型开放”，是对我国信用评级业提出的新要求，寄予的高期望，鼓励信用评级机构坚持“走出去”和“引进来”并重，加快建立符合我国国情的信用评级体系，积极参与新型国际评级规则的制定，努力争取更大的国际评级话语权。

        二、市场规模扩大为信用服务业发展创造新机遇

        信用服务业应用场景包括金融信用市场和非金融信用市场。金融信用服务主要应用于企业信贷、商业服务、个人消费和国债；非金融信用服务主要应用于各类生活场景，包括社交、求职、消费、交通等。《意见》第三部分：“以坚实的信用基础促进金融服务实体经济”，从创新信用融资服务和产品，加强资本市场诚信建设，强化市场信用约束三个层面给出金融信用服务方向性指引。信贷市场的不断扩张，尤其是普惠小微贷款需求的稳健增长，将为信用服务行业发展奠定坚实的市场基础，亦将推动信用科技在行业中的推广和运用。同时，信用债市场规模的稳定增长为信用服务行业中增信、评级、内评、风控等领域的长远发展带来广阔的市场空间。在非金融信用服务场景，《意见》鼓励探索运用信用手段释放消费潜力，在医疗、养老、家政、旅游、购物等领域实施“信用+”工程。

        三、信用数据共享交换为信用服务业发展注入新动能

        信用数据是信用服务业核心资源，是信用服务机构生产、加工、提供信用产品和信用服务的原材料。能够持续、稳定接入公共信用数据，拓宽自身信用数据源，降低信用数据获取成本，一直以来都是信用服务行业共同的诉求。《意见》第十七条指出，“在确保安全前提下，各级有关部门以及公共信用服务机构依法开放数据，支持征信、评级、担保、保理、信用管理咨询等市场化信用服务机构发展”，这里让信用服务机构看到了数据共享交换的曙光。同时，他们也迫切希望监管层加快解决隐私和安全技术问题，制定数据定价、数据确权及监管溯源等配套制度，实现公共信用数据向合规信用服务机构定向开放与共享，从而从根本上盘活社会信用数据资源，释放更大经济效能。

        综上所述，《意见》的出台，我国信用服务业有望迎来新一轮发展，但是信用服务机构首先要加强自身信用建设，提高服务质量，提升公信力，始终遵循独立、客观、公正和审慎性原则，才能赢得政府、市场的信任，享受到政策的红利并逐渐发展壮大。同时，还要加强行业自律，压实数据安全责任，增强行业诚信守法、公平竞争的意识，促进信用服务业健康有序发展，为推动形成新发展格局提供有力支撑。

作者：张红丽，广东省信用协会常务副会长兼秘书长。