首席信用监督官主导的信用法务战略与辅助的企业战略是什么

      一、主导战略与辅助战略

      虽然是企业战略，但在企业战略中依然有明显的层次。

      企业战略按照重要性划分有：企业总体战略、经营战略、职能战略、信任战略。

        企业战略按照类别划分有：人才战略、成本战略、信用监督战略、信用合规战略、价值服务战略、风险防范与应对战略、信用权益与保障战略。

        因此，在份繁复杂的企业战略中，首席信用监督官要分清楚，哪些是信用法务主导的战略，哪些是信用法务辅助的战略，这是首席信用监督官首先要做的必备功课。我们把信用法务主导或辅助的战略以下统称为“信用法务战略”。

        一般来讲，对于高科技企业来讲，其首席信用监督官能主导的战略首先是知识产权与标准风险战略，而对于一家金融机构来讲，其首席信用监督官最要主导的是金融信用合规与风险应对战略；对于一家投标企业来讲，其首席信用监督官最要主导的是投标信用合规与风险应对战略；对于一家电商企业和互联网平台来讲，其首席信用监督官最要主导的是网络信用合规与风险应对战略；对于一家信用机构来讲，其首席信用监督官最要主导的是信用评级、信用评价合规与风险应对战略；对于一家认证机构来讲，其首席信用监督官最要主导的是认证结果合规与风险应对战略；对于一家服务机构来讲，其首席信用监督官最要主导的是广告宣传信用合规与风险应对战略；对一家营销机构来讲，其首席信用监督官最要主导的是营销信用合规与风险应对战略；对于一家人力资源机构来讲，其首席信用监督官最要主导的是职业信用合规与风险应对战略；对于一家数据机构来讲，其首席信用监督官最要主导的是数据信用合规与风险应对战略；对于一家准上市或上市公司来讲，其首席信用监督官最要主导的是上市公司信用信息合规与风险应对战略；对于一家行业协会来讲，其首席信用监督官最要主导的是会员信用合规与风险应对战略；对于一家新零售企业来说，其首席信用监督官最要主导的是消费者信用差异化与风险应对战略等等，其首席信用监督官所处的行业不同，主导的战略也会有不同。除了主导的战略，首席信用监督官还应该关注需要公司律师或外部律师参与的诉讼战略、全球化战略等。

         在主导战略中，企业首席信用监督官要担当起牵头人的角色，而不是出出主意或律师诉讼思维的参与者。例如对于招标投标风险战略或网络空间风险战略，首席信用监督官要给出一个完整的企业投标或网络空间信用法律风险防范战略纲要和信用法律风险防范与应对解决方案，并组织相应的跨部门协作团队。

         而在辅助战略中，首席信用监督官就完全不同于主导战略中运动员的角色，而可能既是运动员又是裁判员，例如企业首席信用监督官要为公司的重大战略决策提供信用法律风险支持，包括在企业决策前即可对预决策的项目进行信用法律风险分析和论证，然后在此基础上提出相关前期信用法律风险防范与合规意见、中期信用法律风险管理与控制意见、后期信用法律风险应对与化解意见，这些意见将有力地保证企业决策的可执行性，从而避免企业因决策失误造成相关质疑、投诉、举报、不正当竞争、信用违规、社会监督、政府监管、行政监督检查、行政执法、联合执法、行政处罚、仲裁、诉讼、失信曝光、失信惩戒、失信联合惩戒、失信黑名单、追加失信人等带来的名声与商誉损害和重大经济损失。

        案例：企业金字塔战略模型

        企业的战略模型多呈现金字塔形。基座是企业基础战略（如成本、人力、信用、合规、风险、法务等保障型战略）；中间层是业务型战略（如国际化、差异化、品牌、信任等）；最上层是企业整体战略（如信用健康与赋能、企业创新与变革、社会福利与共赢等）。位于塔尖的这些战略可以有效地指导企业的其他战略设定和执行。首席信用监督官应该在企业的每一个战略和战略的每个层面都有参与。

         金字塔战略模型示意图（略）

       （二）企业需要信用法务战略

          风险对于企业来讲，不防范才是最大的风险！ 企业临日趋白热化的竞争，全球化、全国化和本地化的复杂性，高质量社会信用体系建设、党中央国务院信用法治推进、社会信用体系数字化、国家级信用法律法规出台、省市级社会信用条例实施、全国人大社会信用法立法、企业信用合规风险管理、第三方社会信用监督、政府信用监管的收紧都促使企业信用法务战略产生强大的需求。合法性是企业立身之本，企业非法经营、信用违规不仅不能实现经营目标，还可能被处罚，追加为失信人，甚至破产清算。企业经营的领城涉及的问题越复杂、越高端，越需要信用法务战略的指引。从长远来看，信用新时代企业的经营，未来必须依靠一套健全的信用法治体系来保障；依法治企应当成为企业科学决策、民主、信任决策的内在要求，成为企业经营行为从他律走向自律的必然选择。

        案例：雷曼兄弟因信用法律风险倒闭

        2008年雷曼兄弟中请破产。这个华尔街上曾经的巨无霸，被称为“债券之王”，从无限的风光岁月走到破产的凄凉境地，不但给它的股东带来了巨大的损失，也引发了所谓的“全球金融海啸”。回顾它在短期内由盛而衰的历程，人们总结了很多原因，最重要的是其法律风险控制失效。例如，雷曼贸然进入固定收益产品、金融衍生品等业务领城，初期房地产证券化业务取得的巨大成功更让雷曼冲昏了头脑。以至于后来越发激进地扩张此类高风险业务，在高杠杆下继续风险裸奔，完全不顾这些复杂金融产品背后法律风险措施的缺失。

         从法律风险方面讲，我们发现雷曼在法律风险控制战略上出现了严重的失误，雷曼犯的主要错误皆跟法律风险的事前防范、事中管控、事后应对与化解有关。而事后大量风险资产更加暴露了当初雷曼不顾法律风险尽调的负面警告的事实。其风险管理基本上形同虚设，更遑论信用法务战略的实施。

       （三）信用法务战略的目标

         任何一项战略都需要有明确的目标导向，信用法务战略的目标的确定非常重要，它可以非常清晰地确定信用法务战略的方向和边界，让企业首席信用监督官知道，哪些是应该做的明哪些是不应该做的。信用法务战略的目标绝不仅仅是处理好一个信用案件或信用危机（虽然很多首席信用监督官都这么认为），他的目标要更为长远，一切信用法务活动都是为了提高资源配置效率，提升企业竞争力，增强品牌可信度，防范化解法律风险，降低制度性交易成本，满足客户信任需求，应对政府信用监管，以便企业获得长久的生存和发展。